23 2021

■家計管理の見直し【2021】節税編　＃1

CATEGORY家計
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一般的に会社員ができる節税と言われている中で
我が家がすでに始めていたのは以下の4つ↓

○NISA

○生命保険料控除
　1）生命保険
　2）医療保険

○ふるさと納税（寄付金控除）

○医療費控除

※住宅ローン控除はすでに新築から10年が経過しているのでなくなりました

そして、夫の転職を期に昨年から「iDeCo(個人型確定拠出年金)」を始めました。

以前の会社は「企業型確定拠出年金：DC（401K）」制度で退職金を運用していたのですが
新しい会社は、別の制度（確定給付企業年金：DB）で、ポータビリティーができず…＾＾；

結果前職分の退職金は「iDeCo」の口座を開設して
そちらに移行して運用するしかなかったのです。

ということで、「iDeCo」の口座を作ったついで（？）に
確定給付企業年金に入りながら、掛けられる最大金額（月額1.2万円）を
毎月給与から天引きして積み立てることに。
※掛け金の上限額は人によって異なります

始めた理由は

1）掛金（積立金）の全額が所得控除の対象になる
＝その年の所得税と翌年の住民税が安くなる

2）運用で増えた分は非課税
※通常は20.315％の税金がかかる

3）受け取るときも税制優遇が適用される
※「公的年金等控除」「退職所得控除」の対象

の３点において節税になるから。

「iDeCo」は原則として60歳になるまで引き出すことができないうえに
運用次第では原資がマイナスになってしまうこともあるので
ノーリスクではないけれど、運用をせずに積み立てているだけなら運用リスクはゼロ。

積み立てているだけだと、運用益は得られないけれど
「所得控除額」の金額を「利回り」と考えると、普通に銀行に預けておくよりも
はるかに高利回りでメリットがあると思います。